Seniorenwoning: kopen of huren?
Onder senioren is er niet veel animo om te verhuizen. Het liefst blijft men tot het laatste toe in de vertrouwde woning en omgeving, ook als verhuizen naar een meer comfortabele woning verstandiger zou zijn. Naast ‘verstandig’ op het vlak van gemak en gebruik is er ‘verstandig’ op het financiële terrein. De eigen woning vertegenwoordigt, zeker als de hypotheek grotendeels is afgelost, een flinke waarde: dood kapitaal.
Of de huidige woning ingeruild moet worden voor een ander is grotendeels een emotioneel verhaal, een huis vol vertrouwen en herinnering verlaat je niet graag. Hier bespreken we de financiële kant van de zaak.
Voorbeeld: verhuizen naar een seniorenappartement
Stel een echtpaar of een alleenstaande bewoont een eigen huis:
Waarde woning 300.000 euro
Hypotheek 30.000 euro met een rente van 5 procent.
Overwaarde woning 270.000 euro
Jaarlijks kosten hypotheek 1.500 euro netto (minder dan het eigenwoningforfait)
Verzekering en onderhoud 3.000 euro per jaar
jaarlijkse woonlasten 4.500 euro per jaar, 375 euro per maand
Overwegen de bezitters van het huis te verhuizen, dan hebben ze twee opties: huren of kopen. Deze twee opties reken we hieronder door. Bij huren wordt de vrijgekomen overwaarde gebuikt om op een spaarrekening te zetten en van de rente de extra woonlasten te betalen. Bij koop dekt de overwaarde de aankoop van de nieuwe koopwoning.
Gaan huren
Verhuizen naar een comfortabel seniorenappartement met een huur van 800 euro per maand inclusief servicekosten. De woonlasten stijgen dan per maand van 375 euro naar 800 euro.
Woonlasten 800 euro per maand
Vrij vermogen overwaarde 270.000 euro
Inkomsten uit vermogen 7.000 euro per jaar (bij 3,5 % bruto rente, min box 3 heffing
Inkomsten vermogen 580 euro per maand
Woonlasten: 220 euro per maand (800 – 580 euro)
Lagere woonlasten 155 euro per maand (375 - 220 euro)
Gaan kopen
Koopprijs nieuwe woning 270.000 euro
Lasten VVE 250 euro per maand, inclusief onderhoud en zakelijke lasten
Lagere woonlasten 125 euro per maand (375 - 125 euro)
De twee alternatieven voor de huidige woning laten zien dat de woonlasten niet altijd hoeven te stijgen wanneer er voldoende overwaarde in de huidige woning aanwezig is. Natuurlijk kost verhuizen ook geld, die kosten zijn in de berekening niet meegenomen. In het geval er gekozen wordt voor een huurwoning kan de huurder er ook voor kiezen om geleidelijk iets in te teren op het vrije vermogen. Dat gaat wel ten koste van het rendement, maar biedt de gelegenheid om onvervulde wensen te realiseren of om vermogen over te dragen op de volgende generatie door te schenken.
Uw emoties trekken zich doorgaans niets aan van financiële overwegingen. Toch kan het geen kwaad om eens een berekening te maken en rond te kijken naar geschikte huur- of koopwoningen die aan uw wensen voldoen. U hoeft nu misschien nog niet te verhuizen, maar kijk zo nu en dan eens rond. Maak zo nu en dan eens een berekening en mocht er een andere droomwoning voorbij komen dan weet u of het wel of niet verstandig is om toe te happen.
In deze tekst is een voorbeeld genoemd die niet overeen hoeft te komen met uw eigen situatie. Gebruik de rekenmethode uit het voorbeeld dan om uw eigen situatie te berekenen.
Gesponsorde koppelingen
